Primero que todo, cabe aclarar que los subsidios que otorga el gobierno se encuentran suspendidos debido al cambio de gobierno, solamente se están otorgando aquellos subsidios que corresponden a la entrega de propiedades antes del mes de mayo de 2022.
(Actualizado a enero de 2022)
En Colombia, donde los precios de la vivienda suben de manera escandalosa, los subsidios de vivienda son un mecanismo ideal para lograr cumplir el sueño de tener casa propia y un hogar digno en donde podamos ver crecer a nuestros hijos o asegurar un patrimonio.
El problema es que muchas personas los desconoce, no sabe que el proceso es en realidad muy simple, tampoco sabe que en muchos casos los puede combinar, logrando así que la posibilidad de obtener casa propia sea mucho más fácil de lo que pensaba.
Por último, vale la pena aclarar que no necesita intermediarios, el proceso es muy fácil, y el acompañamiento es muy útil y expedito.
Clases de subsidios:
Los subsidios los podemos clasificar de dos maneras:
Por su fuente:
Subsidios del gobierno.
Subsidios de Caja de compensación.
Por su efecto
Subsidios a la tasa.
Subsidios a la cuota mensual.
Subsidios a la cuota inicial.
Por su uso
Para mejora de vivienda.
Para compra de vivienda.
Para arriendo.
Por qué existen los subsidios de vivienda
Hay dos razones para incentivar los subsidios de vivienda, la primera, que considero es la principal, le permite a una familia de bajos recursos contar con un buen lugar propio para vivir, mejorando su calidad de vida, y permitiéndole crear un patrimonio estable y duradero.
La segunda razón es que al gobierno le interesa mantener altos los indicadores de empleabilidad, y el sector de la construcción, al requerir mano de obra intensiva, es básico para ese fin, para finales del año 2021, se estima que el sector de la construcción genera más de 1 Millón de empleos formales.
A quienes están dirigidos los subsidios de vivienda:
Entendamos varias cosas, los subsidios están dirigidos en su mayoría a que las personas de bajos recursos, estratos 1 y 2, y cuyos ingresos estén entre 1 a 4 SMLV (Salarios Mínimos Legales Vigentes) tengan la posibilidad de hacerse a su casa propia, sin embargo, y con el fin de dinamizar el negocio de la construcción, también hay oportunidades para que personas que no pertenecen a estos estratos, puedan hacerse a otro tipo de subsidios.
Por otro lado, también hay subsidios dirigidos a poblaciones jóvenes de entre los 18 y 28 años, subsidios que considero muy oportunos teniendo en cuenta que entre más jovenes podamos empezar a realizar inversiones, más oportunidad tenemos de hacer crecer a largo plazo nuestro patrimonio.
Pros y Contras de los subsidios de vivienda:
Pros:
En un país en el que el salario mínimo apenas alcanza para cubrir las necesidades básicas, es muy difícil acumular una cantidad considerable de dinero que le permita hacerse a una casa propia cuyo valor mínimo ronda entre 120 y 150 salarios mínimos, un subsidio facilita considerablemente la obtención de la vivienda, y el inicio del crecimiento del patrimonio familiar.
Los subsidios ayudan a estimular el sector de la construcción, sector que tiene un alto componente de mano de obra y que emplea a personas que pertenecen precisamente a los sectores a los que están dirigidos los subsidios (Estrato 1 y 2), esto termina convirtiendo el plan en un círculo virtuoso, ya que aumenta el espectro de personas que tendrán recursos para acceder a los subsidios, y esto ayudará a aumentar la cantidad de personas empleables en el sector de la construcción.
Contras:
El punto negativo, que de hecho me parece el más importante, es que los subsidios de este tipo claramente aumentan la demanda en el sector de la vivienda que es básico para el desarrollo del país. Según el ministerio de vivienda, para el año 2021, había un déficit de vivienda de 5.1 Millones de unidades.
Aumentar la demanda de manera artificial hace que la oferta de vivienda disminuya, esto sumado a que los espacios construibles en las áreas urbanas son escasos, hace que el precio de la vivienda terminada se eleve a una proporción mucho mayor de lo que crece la capacidad de compra, por lo tanto, termina convertido en una espiral descendiente, que hace que aumente el precio, disminuya la capacidad de compra, y termine obligando al gobierno a aumentar la proporción de su presupuesto destinada a subsidios.
Cómo aprovechar al máximo los subsidios de vivienda
Para asegurarse de que la experiencia de obtener y utilizar un subsidio no sea un dolor de cabeza, solucionamos las preguntas más frecuentes referentes a su uso:
Qué estratos pueden acceder a un subsidio de vivienda?
Casi todos los subsidios de vivienda están orientados a ayudar a las personas que pertenecen al estrato 1 y 2, sin embargo, existe también el subsidio FRECH que permite el acceso al subsidio por parte de la población perteneciente a otros estratos.
Qué nivel de ingresos se requieren para un subsidio de vivienda?
En general, el nivel de ingresos requerido para poder acceder a un subsidio de vivienda se encuentra entre 1 y 4 salarios mínimos, sin embargo, nuevamente el subsidio FRECH no VIS permite que las personas de ingresos mayores puedan acceder a este.
Cuántas veces puedo acceder a un subsidio de vivienda?
Cómo la intención de los subsidios es permitir que aquella población que no ha tenido la oportunidad de obtener una vivienda logre su objetivo, los subsidios se entregan solo una vez, de tal manera, que los recursos se puedan distribuir a la mayor cantidad de personas posibles.
Qué tipo de inmueble puedo comprar con un subsidio de vivienda?
Los subsidios convencionales están dirigidos a la vivienda VIS y VIP, Vivienda de Interés Social y Prioritario, el subsidio a las cuotas FRECH está dirigido a cualquier tipo de inmueble, siempre y cuando cumpla con las condiciones de precio.
Los subsidios de vivienda son acumulables?
Hay dos tipos de subsidios, los otorgados por el gobierno y los otorgados por las Cajas de Compensación Familiar, estos dos si son acumulables -Siempre y cuando sus ingresos estén por dabajo de los 2SMLV- lo que aumenta de manera considerable la capacidad de compra de su inmueble.
Por otro lado, usted puede aprovechar el subsidio de arriendo Semilleros de Propietarios para disminuir la cantidad de dinero que tiene asignado para el arriendo, y así, ahorrar ese dinero para acumular el valor de la cuota inicial el la propiedad que desee comprar. Cuando haya acumulado el dinero suficiente, puede hacer uso de los subsidios Mi Casa Ya y el de la Caja de Compensación Familiar, con el fin de hacerse a la casa que necesita.
Estos subsidios son permanentes?
Es importante resaltar que estos beneficios cambian con cada gobierno, pueden mantenerlos, o pueden cambiar la modalidad solo cambiando el nombre, por lo que en épocas de elecciones, siempre existirá una incertidumbre sobre la continuidad del mismo, por esta razón es necesario averiguar buen las condiciones con el fin de noquedar en el limbo.
Es mejor el subsidio de vivienda del gobierno? O el de las cajas de compensación?
Depende, depende de cada caso, hay que hacer los cálculos para determinar cuál es el mejor.
Hay cupos limitados para acceder a los subsidios de vivienda?
Si, los cupos son limitados, pero si el subsidio ha tenido buenos resultados, generalmente se mantiene con el tiempo, aunque no es una obligación una vez se cumpla la cantidad de personas subsidiadas.
Qué pasa si no puedo seguir pagando mi casa y se me otorgó un subsidio?
En el caso de los subsidios otorgados por las cajas de compensación, no es necesario devolver el subsidio, ya que la propiedad termina en manos del banco, a partir del año 2021, se podría vender la propiedad para pagar la deuda al banco, o se podría arrendar en el caso de requerir ese ingreso para solventar la deuda.
Qué pasa si después de obtener el subsidio, ya no cumplo con las condiciones, gano más de 4 SMLV
El subsidio se otorga de acuerdo a las condiciones en las que se postula, por lo que no hay problema si aumenta el salario después de haber recibido el subsidio.
Puedo arrendar el inmueble que compro con ayuda de subsidios?
Nuevamente, a partir de 2021, los inmuebles adquiridos con ayuda del los subsidios tanto del gobierno como de las cajas de compensación pueden ser arrendados sin necesidad de solicitar permiso a los otorgantes del subsidio.
SI hay dos personas en el hogar, se pueden sumar estos subsidios?
No, el subsidio otorgado es por hogar, y los ingresos para calcular la base, es la suma de todos los mayores de edad que hacen parte de la familia.
- Ok, ok jefe, entonces si vale la pena? O no vale la pena postularme a un subsidio.
- Hombre, pues claro que si, pero primero tiene que asegurarse que cumple con los requisitos.
- Estoy como confundido... cuales son los requisitos.
- Eso depende de cuál sea el subsidio que vaya a tomar.
- Y quien me los dice.
- Aquí le voy a dar un resumen de los subsidios que al día de hoy están vigentes, es un resumen muy resumido, pero también están los links para que averigue directamente con el gobierno nacional o con la caja de compensación.
- Listo, a leer se dijo... pero a veces me da como pereza.
- Pues de usted depende si quiere o no hacerse a una buena casa con ayuda de las herramientas que están a su alcance.
- Venga profe, el Julio me dijo que había un doctor que me hace la vuelta, sólo me cobra 200 lucas.
- Mas bien tómese un tinto, o asesórese de alguien que lo guíe, puede ser en los bancos, en el departamento del ministerio de vivienda o con un asesor de la Caja de Compensación. Recuerde... esto no tiene ningún costo, no se deje engañar.
- Bueno, me pongo entonces las gafas, así por lo menos me veo interesante.
Cuáles son los subsidios de vivienda a los que puede aplicar en Colombia durante este 2022:
Subsidio | Ingresos | Tipo de Subsidio | Entidad que lo concede | Valor Subsidio |
ABC Jóvenes propietarios | 0-$2.000.000 (2022) | A la Cuota Inicial | Gobierno Nacional | $ 30.000.000 (2022) |
ABC Jóvenes propietarios | $2.000.000 $4.000.000 (2022) | A la Cuota Inicial | Gobierno Nacional | $ 20.000.000 (2022) |
Casa Digna, Vida Digna | 0-$4.000.000 (2022) | Mejoramiento de Vivienda | Gobierno Nacional | $12.000.000 a $18.000.000 (2022) |
Mi Casa Ya | 0-$2.000.000 (2022) | A la cuota Inicial | Gobierno Nacional | $30.000.000 + 5% Tasa Crédito por 7 años |
Mi Casa Ya | $2.000.000 $4.000.000 (2022) | A la cuota Inicial | Gobierno Nacional | $20.000.000 + 4% Tasa Crédito por 7 años |
Semillero de Propietarios | 0-$2.000.000 (2022) | A la cuota de arriendo | Gobierno nacional | $500.000 mensuales durante 24 meses (2022) |
Subsidio Frech. Vivienda no VIS | Sin restricciones | A la cuota mensual del crédito hipotecario | Gobierno Nacional | $500.000 durante 84 cuotas. (2022) |
Subsidio de la caja de compensación | 0-$2.000.000 (2022) | A la cuota inicial del crédito hipotecario | Cajas de Compensación | $30.000.000 (2022) |
Subsidio de la caja de compensación | $2.000.000 $4.000.000 (2022) | A la cuota inicial del crédito hipotecario | Cajas de Compensación | $20.000.000 (2022) |
Esta es una alternativa que facilita el acceso de vivienda en Colombia a jóvenes de entre los 18 y los 28 años de edad,
Cuál es el valor del Subsidio?
30 SMMLV ($30.000.000 a 2022) para hogares con ingresos de hasta 2 SMMLV ($2.000.000 a 2022) (que puede ascender a 50 SMMLV ($50.000.000 a 2022) si el hogar accede al subsidio concurrente otorgado en conjunto con las cajas de compensación familiar).
Para hogares con ingresos entre 2-4 SMMLV el Gobierno Nacional otorga un subsidio a la cuota inicial de 20 SMMLV.
Adicionalmente, se otorga una cobertura a la tasa de interés durante los primeros 7 años del crédito hipotecario de 5 puntos porcentuales (pps) para Vivienda de Interés Prioritario o de 4 pps para Vivienda de Interés Social. Este punto es muy importante, porque un crédito hipotecario otorgado al 12%, se convertirá en un crédito al 7 % durante los primeros 7 años, lo que significa que por cada $ 100.000.000 prestados, se logrará un ahorro de $19.500.000 en pago de crédito total, lo que significa un ahorro importante y un menor estres en el flujo de caja mensual de una familia
Cuáles son los beneficios?
Tasa preferencial para la compra de vivienda VIS (Vivienda de Interés Social),
Garantías para el crédito hipotecario respaldadas por el gobierno nacional.
Acompañamiento personalizado durante todo el proceso.
Cuáles son los requisitos?:
Tener entre 18 y 28 años.
Estar interesado en comprar una Vivienda de Interés Social (VIS) nueva.
Tener ingresos inferiores a los 4 SMMLV para acceder al subsidio de vivienda.
No ser propietario de vivienda.
No haber recibido un subsidio de vivienda del Gobierno Nacional anteriormente.
Para acceder a la garantía 100 % subsidiada, debes tener ingresos inferiores a los 2 SMMLV
Recuerde que:
No hay formularios de inscripción, la información se la dan acercándose a la entidad financiera de su preferencia. No son necesarios los intermediarios ni pagar un solo peso adicional para acceder al mismo.
Bancos como el FNA y Banco de Bogotá, están ofreciendo beneficios adicionales
Dónde encontrar más información?:
Es una iniciativa del gobierno que se creó con el fin de mejorar la calidad de vida de los ciudadanos ayudándoles a mejorar las condiciones de sus viviendas, la intención es mejorar la calidad de vida de personas que viven en espacios vulnerables y que por su condición requieren arreglos estructurales.
La intención principal de este subsidio es darle prioridad a aquellos propietarios que se encuentran por fuera de
Cuantos cupos hay disponibles?
600.000
Cuál es el valor del Subsidio?
Categoría | Modalidad de intervención | Máximo número de obras a desarrollar | Valor máximo sumatoria del subsidio |
I | Locativa | 5 | 12 SMLV |
II | Locativa | 5 | 12 SMLV |
II | | 5 | 18 SMLV |
III | Estructural | 5 | 18 SMLV |
Nota: 1SMLV = $ 1.000.000, si dice 12SMLV = $ 12.000.000
Quienes son los beneficiarios?
225.000 beneficiarios en áreas de ciudades principales.
50.000 soluciones a personas que viven en el área rulal y dispersa.
325.000 subsidios a personas que viven en municipios de menos de 100.000 habitantes.
Cuáles son los requisitos?:
Haber habitado el lugar de vivienda por lo menos 5 años antes de la solicitud de subsidio.
Está dirigido a recuperar viviendas que presentan problemas habitacionales que se pueden reparar.
.Tener ingresos totales menores a los 4 SMMLV.
La vivienda postulada debe tener un valor inferior al tope de la Vivienda de Interés Social (VIS), de acuerdo con el avalúo catastral.
La vivienda postulada debe presentar condiciones de habitabilidad, que deben ser evaluadas al momento de la inspección para determinar la categoría de intervención.
No haber sido beneficiarios de un Subsidio Familiar de Vivienda de adquisición asignado por FONVIVIENDA, que haya sido efectivamente aplicado, excepto cuando:
a. Fue beneficiario de subsidio en la modalidad de arrendamiento. b. Tuvo subsidio asignado, pero éste no fue aplicado. c. Se constituye un nuevo hogar.
No ser propietarios de vivienda diferente a la inscrita para el mejoramiento. Excepto cuando:
a. La vivienda haya sido abandonada o despojada en el marco del conflicto armado interno. b. Hayan perdido la vivienda por imposibilidad de pago. c. La vivienda haya resultado afectada o destruida por causas no imputables al hogar beneficiario.
Donde solicitar el subsidio?
El hogar debe acercarse a la alcaldía del municipio o distrito, o a la Gobernación del Departamento, y
consultar si puede ser beneficiario o no del subsidio.
Donde encontrar más información:
Los interesados pueden obtener información en la página del programa de Casa Digna, Vida Digna:
Y en la página del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio
Cuántos cupos hay disponibles?
135.000 Cupos inicialmente, pero ya son más de 160.000 familias beneficiadas.
Cuál es el valor del subsidio?
Ingresos | Subsidio Cuota Inicial SMMLV | Subsidio Cuota Inicial en Pesos (2022) | Subsidio a la tasa |
0-2 SMLV | 30 SMMLV | $ 30.000.000 | 5% de tasa EA $8,6 millones en 7 años |
2-4 SMLV | 20 SMMLV | $ 20.000.000 | 4% de tasa EA $8,6 millones en 7 años
|
Recuerde que es te subsidio se puede aplicar en concurrencia con la Caja de Compensación Familiar.
Cuáles son los requisitos?:
Personas con ingresos menores a 4 SMMLV ($4.00.000).
No ser propietarios de una vivienda en el territorio nacional.
No haber sido beneficiarios de un subsidio familiar de vivienda otorgado por una Caja de Compensación Familiar. (A excepción de los hogares con ingresos totales menores a 2 SMMLV ($2.000.000).
No haber sido beneficiarios de un subsidio otorgado por el Gobierno Nacional que haya sido efectivamente aplicado.
No haber sido beneficiarios a cualquier título de las coberturas de tasa de interés.
Contar con un crédito aprobado para la adquisición de una solución de vivienda, o contar con una carta de aprobación de un leasing habitacional emitida por un establecimiento de crédito o el Fondo Nacional del Ahorro.
Donde se puede aplicar al subsidio?
Después de haber decidido cual es la vivienda que se va a adquirir, se debe acercar al establecimiento de crédito de su confianza (Banco etc...) en donde le aprobarán el crédito y le darán las instrucciones para aplicar al subsidio.
Qué tipo de vivienda se puede adquirir?
El subsidio está diseñádo para la compra de viviendas nuevas de interés social y prioritario en el territorio nacional.
Recuerde que:
No hay formularios de inscripción, la información se la dan acercándose a la entidad financiera de su preferencia. No son necesarios los intermediarios ni pagar un solo peso adicional para acceder al mismo.
Donde encontrar más información:
Los interesados pueden obtener información en la página del programa de Mi Casa Ya
Y en la página del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio
El programa Semilleros de Propietarios es una iniciativa que se basa en 2 modalidades:
En la primera, se busca que aquellas familias que habitan viviendas no dignas o informales tengan la posibilidad de tener un mejor lugar para vivir.
En la segunda, se busca incentivar el ahorro para que aquellas personas con ingresos inferiores a 2 SMMLV ($2.000.000), puedan ahorrar en una cuenta especial hasta lograr un ahorro mínimo de 4.5 SMMLV ($4.500.000) con el fin de acceder luego a los subsidios de Mi Casa ya así como el de la Caja de Compensación, facilitando de esta manera la consecución de su primera casa propia.
Cuántos cupos hay disponibles?
200.000 Cupos para familias que ganen estre 0 y 2 SMMLV ($2.000.000)
Cuál es el valor del Subsidio?
El subsidio entrega un valor de $ 500.000 mensuales para el pago del canon de arriendo mensual.
Cada familia debe aportar $ 350.000 mensuales de sus ingresos para el pago del canon de arrendamiento.
Cada familia debe aportar $ 200.000 mensuales a una cuenta AVC (Ahorro Voluntario Contractual) con el fin de completar un mínimo de $ 4.500.000, al final de los 24 meses de ahorro, se tendrá un total de $ 4.800.000 que se podrán utilizar para el pago de la cuota inicial para una vivienda VIS o VIP.
Este subsidio se crea con el fin de ayudar al futuro propietario a acumular el dinero necesario para el pago de la cuota inicial de su casa VIS o VIP y poder acceder así al subsidio Mi Casa Ya y de ser el caso, al subsidio de la Caja de Compensación Familiar.
Cuáles son los requisitos?:
Certificación de cuenta donde se evidencie el cumplimiento de la meta de ahorro. Lo puedes solicitar en Fondo Línea si cuentas con el saldo en AVC de 4,5 SMMLV ($ 4.500.000 para el 2022).
No ser propietario de una vivienda.
No haber sido beneficiario de ningún Subsidio Familiar de Vivienda.
Mantener los ingresos y el núcleo familiar durante la etapa de ahorro y consecución de la nueva vivienda.
Qué tipo de vivienda se puede habitar?
Durante la fase de arrendamiento las viviendas del programa podrán ser nuevas o usadas. Sin embargo, la compra de la vivienda debe ser sobre edificaciones nuevas. En ambos casos las viviendas deben ser VIS o VIP.
Una vez pasados los dos años y que tenga completo el ahorro previsto debe aplicar al programa Mi Casa Ya, que les otorga a las familias beneficiarias la cuota inicial de su vivienda y un subsidio adicional a la tasa de interés por 7 años.
Dónde se puede aplicar al subsidio?
Se puede aplicar en este link del Ministerio de Vivienda:
Dónde encontrar más información?
Recuerde que:
Tenga en cuenta que debe registrarse como hogares en búsqueda de una vivienda y que solo se acepta un registro por hogar.
No son necesarios los intermediarios ni pagar un solo peso adicional para acceder al mismo.
Qué significa FRECH?
Fondo de Reserva para la Estabilización de la Cartera Hipotecaria
Cuántos cupos hay disponibles?
100.000 cupos desde 2020 hasta 2022 o hasta agotar existencias.
Cuál es el valor del subsidio?
El subsidio se realizará de forma mensual y se abonará a la cuota del crédito hipotecario, el valor será el mismo independientemente del valor de la vivienda y corresponderá a 42 SMMLV ($42.000.000) repartido en 84 cuotas, es decir, para 2022, será de $500.000 Mensuales.
Quienes son los beneficiarios?
No hay restricciones de ingresos para ingresar al programa.
Cuáles son los requisitos?:
No haber recibido subsidio familiar de vivienda por parte del Gobierno Nacional y/o las Cajas de Compensación Familiar, ni ninguna cobertura de tasa de interés.
Qué tipo de vivienda se puede habitar?
La vivienda debe ser nueva
El rango de viviendas No VIS a las que se puede aplicar va hasta 500 millones de pesos (500 SMMLV).
60.000 coberturas estarán dirigidas exclusivamente para la compra de primera vivienda; el restante podrá aplicarse también para compra de una segunda vivienda.
Dónde se puede aplicar al subsidio?
Debe acercarse a la entidad financiera de su preferencia. (Banco etc...)
Dónde encontrar más información?
Recuerde que:
No son necesarios los intermediarios ni pagar un solo peso adicional para acceder al
SUBSIDIOS DE VIVIENDA DE LAS CAJAS DE COMPENSACIÓN
Las cajas de compensación también otorgan subsidios a sus afiliados, obviamente, solamente pueden aplicar aquellas personas que pertenecen a alguna caja de compensación familiar, lo bonito de estos subsidios es que se pueden sumar a los subsidios otorgados por el gobierno, así que si su hogar devenga entre 0 y $ 2.000.000, podría sumar los $ 30.000.000 de Mi Casa Ya y los $ 20.000.000 de la caja de compensación, logrando un subsidio total de $ 50.000.000, esto sumado a la tasa de interés subsidiada, le da la oportunidad de hacerse a su casa a un precio y con unas condiciones muy favorables.
Cuántos cupos hay disponibles?
Los cupos los asignan las cajas de compensación de acuerdo a la disponibilidad de los recursos, se abren convocatorias a nivel nacional de forma mensual.
Cuál es el valor del Subsidio?
El subsidio entrega un valor de $ 30.000.000 para la cuota inicial de la vivienda en caso de ganar entre 0 y 2.000.000 y un valor de $ 20.000.000 en caso de ganar entre $2.000.000 y $4.000.000.
Cuáles son los requisitos?:
Diligenciar el formato establecido por cada entidad.
Certificación laboral original o digital, o el documento que aplique según el tipo de afiliado, no mayor a 60 días (de todos los mayores que reportaron ingresos).
Copia promesa de compraventa u opción de venta según aplique (aplica para solicitud de Reajuste, es decir, ajuste por segunda y última vez).
Qué tipo de vivienda se puede habitar?
El subsidio está diseñádo para la compra de viviendas nuevas de interés social y prioritario en el territorio nacional.
Dónde se puede aplicar al subsidio?
Se puede aplicar en las oficinas de cada una de las cajas de compensación de Colombia
Recuerde que:
Tenga en cuenta que debe registrarse como hogares en búsqueda de una vivienda y que solo se acepta un registro por hogar.
No son necesarios los intermediarios ni pagar un solo peso adicional para acceder al mismo.
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