Imagina que has heredado de tus padres un terreno fértil y extenso.
Tu sueño es convertirlo en un olivar próspero, pero no tienes la capacidad ni el tiempo para plantarlo todo de una vez. ¿Qué haces?
Decides plantar un olivo cada mes. Al principio, tu campo parece vacío. Pero con el tiempo, la paciencia y la dedicación, tu sueño comienza a tomar forma. Un año después, tienes 12 olivos creciendo. Cinco años después, ya son 60. Y al cabo de 30 años, tu campo se ha convertido en un bosque de 360 olivos, buena parte en plena producción.
Así funciona la inversión periódica, también conocida como Dollar Cost Averaging. Es como plantar un olivo cada mes: inviertes una cantidad fija de dinero de forma regular, sin importar las fluctuaciones del mercado.
Al principio, tu inversión puede parecer pequeña, pero con el tiempo, el poder del interés compuesto y la reinversión de las ganancias la hacen crecer exponencialmente.
Volvamos al ejemplo del olivar. A los 57 años, si tus padres te ayudaron a plantar desde que naciste, podrías tener un bosque de 683 olivos. De estos, un gran porcentaje estará en su estado de madurez, dándote los mejores frutos en abundancia. Otros estarán recién sembrados y algunos empezarán a dar sus primeros frutos.
A largo plazo, tu inversión tendrá una mezcla de activos "maduros" (inversiones que ya han generado ganancias significativas), "jóvenes" (inversiones que aún están creciendo) y "en ciernes" (nuevas inversiones con potencial de crecimiento).
Invertir de manera periódica, idealmente de forma mensual, es una estrategia financiera sencilla pero poderosa que te permite convertir tus ahorros en un fondo para el futuro. Este fondo puede ser utilizado para diversos propósitos, como la jubilación, la educación de tus hijos o la compra de una vivienda.
Factores clave para una inversión periódica exitosa:
1. ¿Cuándo empezar?
¡Cuanto antes, mejor! El interés compuesto juega un papel fundamental en el crecimiento de tus inversiones a largo plazo. Empezar a invertir a una edad temprana te permite aprovechar al máximo este efecto y obtener mayores rendimientos.
2. ¿Cuánto invertir?
Define un valor mensual a invertir, ajustándolo a tu realidad financiera actual. Este valor puede aumentar con el tiempo a medida que tus ingresos y capacidad de ahorro crezcan. Por ejemplo, al ser joven y tener menos gastos, es posible ahorrar un porcentaje mayor de los ingresos. Se recomienda que por lo menos se pueda ahorrar el 10% de los ingresos, aunque no siempre es posible.
3. ¿En qué invertir?
Elige un vehículo de inversión adecuado a tus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Ten en cuenta las comisiones, ya que estas pueden afectar significativamente la rentabilidad de tu inversión.
4. ¿Reinvertir las utilidades?
La reinversión de las utilidades (intereses) permite aprovechar el interés compuesto y potenciar el crecimiento de tu capital a largo plazo.
El interés compuesto funciona mejor cuando reinviertes las utilidades en lugar de retirarlas periódicamente para gastos. La dilución de la rentabilidad debido a impuestos y comisiones puede afectar significativamente tu acumulación de riqueza a largo plazo.
5. Impuestos:
Considera el impacto de los impuestos al momento de realizar inversiones. Algunos vehículos de inversión ofrecen beneficios fiscales que pueden ayudarte a optimizar tu rentabilidad, y a largo plazo, estos, junto con las comisiones, se pueden llevar buena parte de la rentabilidad.
Ejemplo práctico:
Imaginemos a tres amigas, María, Camila y Luciana, que nacieron el mismo día y tienen condiciones socioeconómicas similares. Cada una toma diferentes decisiones de inversión:
María: hija de padres financieramente inteligentes, comienza a invertir $100 USD mensuales desde su nacimiento, ajustando este monto con la inflación anual del 4%
Camila: Una mujer trabajadora, comienza a invertir $100 USD mensuales a los 21 años, también ajustando por inflación. Retira los intereses mensualmente para cubrir algunos gastos.
Luciana: por otro lado, empieza a trabajar a los 21, pero decide gastar su dinero en un automóvil y comienza a ahorrar a los 30 años, pero lo hace en una cuenta de ahorros sin intereses.
Suponiendo que una rentabilidad anual del 6 % y teniendo en cuenta una edad de pensión de 57 años, observemos la diferencia en sus resultados:
Dinero aportado:
María: $175.142 USD
Camila: $ 82.692 USD
Luciana: $ 45.500 USD
Capital final a los 57 años:
María: $964.990 USD
Camila: $159.344 USD
Luciana: $45.500 USD
Ahora pensemos que no se logra una rentabilidad del 6%, sino del 8%, solo con estos dos puntos adicionales, María tendría $2.070.000 USD para su jubilación, mientras que Camila solo tendría $720.000 USD y Luciana mantendría sus $ 45.500 USD.
Ahora, si hablamos de colombia, y hace 57 años, hubiésemos empezamos a invertir con un 6% de rentabilidad y en dólares, habríamos logrado una rentabilidad del 16% anual, nada mal, teniendo en cuenta que no fue mucho el esfuerzo que exige la estrategia.
Este ejemplo ilustra el impacto tienen las decisiones de inversión a largo plazo. Al analizar los montos aportados y los rendimientos obtenidos, se evidencia la importancia de comenzar a ahorrar e invertir desde temprana edad, manteniendo una estrategia consistente a lo largo del tiempo.
La diferencia en los resultados finales resalta la relevancia de la inversión periódica, la selección adecuada de vehículos de inversión y la reinversión de utilidades para alcanzar una jubilación financiera sólida.
Ejemplos de inversiones de este tipo:
· ETF’s
· Dólares.
· Índices.
· Oro.
¿Por qué es tan importante la inversión periódica en Finanzas Personales?
Te ayuda a alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
Reduce el riesgo al diversificar tus inversiones.
Te protege de las fluctuaciones del mercado.
Te permite aprovechar el poder del interés compuesto.
Es una estrategia sencilla y disciplinada que puedes aplicar a cualquier tipo de inversión.
Recomendaciones adicionales:
Infórmate y asesórate: Antes de invertir, es importante que comprendas los riesgos y beneficios de las diferentes opciones disponibles. Puedes buscar ayuda de un asesor financiero profesional.
Sé paciente: La inversión es un proceso a largo plazo. No esperes obtener resultados inmediatos. Sé paciente y disciplinado con tu estrategia de inversión.
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