En el libro 'El Poder de los Hábitos', Charles Duhigg explica que para establecer un hábito duradero, es fundamental identificar un hábito clave, comprender la señal que lo activa y descubrir su recompensa. En el contexto de las finanzas personales, esta comprensión nos permite desarrollar una rutina que, con el tiempo, se vuelve fácil de repetir
1. Crea el hábito del ahorro,
2. Utiliza el dinero ahorrado debido al nuevo hábito pagando las deudas de consumo.
3. Utiliza el dinero que ahorras en pago de deudas para crear tu fondo de emergencias:
4. Empieza a invertir.
5. Habrás aumentado la cantidad de dinero ahorrado y puedes hacer crecer más rápido tu dinero.
1. Crea el hábito del ahorro.
Estoy convencido de que en las finanzas personales, el hábito clave es el ahorro. No importa la cantidad de dinero con la que iniciemos, puede ser muy pequeña; lo importante es comenzar a establecer la rutina. Si elaboramos un buen plan, pronto podremos observar la recompensa: alcanzar una tranquilidad que nos permita mantener un buen estilo de vida.
Por otro lado, debemos eliminar el hábito de las compras impulsivas. Aprendamos a identificar las señales que las provocan y a reconocer los momentos en los que gastamos en exceso. Luego, reflexionemos sobre la supuesta recompensa; al hacerlo, notaremos que rara vez encontramos satisfacción en nuestros impulsos.
Recordemos que no solo se trata de hábitos financieros, sino también de comportamientos que pueden influir en nuestra situación financiera. Por ejemplo, cuando comencé a rastrear mis gastos, noté que a diario me tentaba a comprar una taza de café en un lugar costoso. Al calcularlo, descubrí que esto representaba más de $1.000.000 COP al año (300 USD).
Hago una pausa aquí para resaltar la importancia de realizar este cálculo de forma anual, ya que nos brinda una mejor perspectiva del gasto y nos da una idea de cómo podríamos darle un uso más adecuado.
2. Utiliza el dinero ahorrado debido al nuevo hábito pagando las deudas de consumo:
Comencemos desde el principio: prioricemos el pago de aquellas deudas que nos generan mayores gastos y no nos brindan beneficios. Es fundamental distinguir entre dos tipos de deudas: las de consumo y las de inversión. Las deudas de consumo erosionan tu flujo de efectivo y te obligan a pagar intereses por algo que ya has utilizado, consumen tus ingresos futuros.
Las deudas de consumo incluyen gastos en viajes, ropa de marca, joyas, ¿te sientes identificado? No estás solo, todos hemos estado allí.
Aquí puede encontrar las estrategias para acabar con las deudas más rápido.
Al disminuir tus deudas de consumo, crearás de inmediato un flujo de efectivo adicional que podrás utilizar para pagar las otras deudas, aumentar tus ahorros y, eventualmente, tener una cantidad disponible para invertir.
Recuerda que pagar tus deudas de manera anticipada puede considerarse como tu primera inversión significativa, ya que por cada peso que inviertas, estarás ahorrando en intereses.
3. Utiliza el dinero que ahorraste en pago de deudas para crear su fondo de emergencia:
Ahora que dispones de un excedente de efectivo, comienza a establecer tu fondo de emergencia. Este te proporcionará tranquilidad y te permitirá enfocarte en lo que realmente importa: comenzar a invertir. Recuerda que cuanto más serenos estemos, más capacidad tendrá nuestro cerebro para tomar decisiones acertadas
Una vez creado el fondo de emergencia, podrás aventurarte a realizar inversiones que te generen ingresos adicionales.
4. Empieza a invertir.
Ahora, sin deuda, disponemos de un excedente constante y suficiente para comenzar a invertir. Aquí puede encontrar algunos ejemplos de inversiones con poco dinero ideales para principiantes sin experiencia, No estoy de acuerdo con el famoso término "ingresos pasivos," ara que nuestras inversiones generen un retorno valioso, debemos dedicar tiempo y esfuerzo a ese objetivo. Detrás de la creación de un patrimonio significativo se encuentran horas de estudio y seguimiento. Busca libros asequibles que te permitan aprender más o comprender procesos desconocidos, no olvides que los libros albergan una vida de conocimiento condensada en unas pocas páginas
No descartes la posibilidad de realizar cursos con expertos que aporten valor; esta inversión te ayudará a tomar decisiones más acertadas y a alcanzar tus metas más rápidamente.
Con las inversiones, llegan ingresos adicionales, y aquí comienza un ciclo virtuoso. Los ingresos generados te permitirán aumentar tu fondo de inversión y, en consecuencia, incrementar tus ingresos y tu ahorro. Esto potenciará tu ciclo financiero. Crea un indicador que te permita evaluar regularmente, preferiblemente de forma mensual, la salud de tu patrimonio. Consulta nuestros consejos sobre indicadores financieros para evaluar tu progreso.
5. Habrás aumentado la cantidad de dinero ahorrado y puedes hacer crecer más rápido tu dinero.
Este proceso requiere disciplina y tiempo. Aunque no sea sencillo, ten la convicción de que cualquier persona puede lograrlo. Comienza con cantidades pequeñas, aprende, aplica lo que aprendas y verás cómo, con la ayuda del interés compuesto, tu dinero crecerá con el tiempo. Esto te permitirá construir un patrimonio para tu jubilación o dejar a tus hijos una herencia de la que te sentirás orgullo.
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