Cuando el dinero no alcanza, es momento de tomar decisiones, o aumentamos los ingresos o disminuimos los gastos: la misma situación que se presenta en el chiste del huevo y la gallina, o agrandas el hueco o achicas el huevo para que no le duela.
Ninguna de las dos es fácil, aumentar los ingresos requiere de tiempo, de una planificación de mediano o largo plazo, y disminuir los gastos exige disciplina.
En el mundo de las finanzas personales, cada decisión cuenta. Desde cómo gastamos nuestro dinero hasta cómo lo administramos, y cada elección puede tener consecuencias de mediano o largo plazo.
Pero ¿sabías que existe un fenómeno que se denomina “Dolor de pagar” ?, ¿Que de acuerdo con ciertos estímulos podría ser la diferencia entre gastar y no gastar? ¿O que la denominación del billete que utilizas puede influir en tus decisiones financieras? .
Así que exploramos cómo el valor percibido del dinero, influenciado por factores como la denominación de los billetes y la forma en que organizamos mentalmente nuestras finanzas, puede afectar nuestros hábitos de gasto.
Aprenderemos sobre el "efecto denominación", la "contabilidad mental" y cómo el "dolor de pagar" pueden ser utilizados para promover decisiones financieras más saludables.
El efecto denominación:
En un estudio publicado en el Journal of the Association for Consumer Research, se descubrió que los billetes de alta denominación se perciben como más valiosos y prácticos que los billetes de baja denominación. Esto se debe en parte a nuestra memoria y capacidad para recordar la cantidad de dinero que llevamos. Cuando nos es más difícil recordar la cantidad que tenemos en nuestra billetera, lo cual sucede cuando tenemos muchos billetes o monedas de baja denominación, tendemos a sobreestimar la cantidad de dinero que tenemos disponible, lo que puede llevarnos a gastar más de lo que pensamos.
Se descubrió que aquellos que tenían más billetes de baja denominación y, por lo tanto, una percepción inflada de la cantidad de dinero que tenían, mostraron una mayor propensión a gastar dinero en un producto de bajo valor, como un artículo que cuesta $ 1 USD.
Contabilidad mental:
La contabilidad mental se refiere a la forma en que organizamos y evaluamos nuestras actividades financieras de manera subjetiva y personal. Cuando queremos organizar nuestras finanzas, debemos dividir nuestro dinero en diferentes "cuentas" personales para diferentes propósitos, y estos propósitos deben ser nuestros, no se deben basar en un estándar, ya que esto nos lleva a sentirnos identificados con nuestros gastos y al fin de cuentas influye en cómo percibimos y gastamos el dinero.
Dolor de pagar:
El "dolor de pagar" se refiere a la sensación de aversión o malestar que experimentamos al gastar dinero. Este concepto está estrechamente relacionado con la contabilidad mental, ya que la forma en que percibimos el valor del dinero y lo organizamos mentalmente, puede influir en la intensidad de este dolor.
En el año 2016, India llevó a cabo un proceso de desmonetización, que implicó la eliminación repentina del 86% de la moneda en efectivo, esto tuvo un impacto significativo en los hábitos de gasto del consumidor y la adopción de pagos digitales.
La escasez de efectivo, no sólo obligó a los consumidores a recurrir a métodos de pago electrónicos, acelerando la transición hacia una economía digital, sino que al mismo tiempo, aumentó considerablemente la propensión a gastar de los ciudadanos indios, que se vieron enfrentados al uso de medios digitales, “Menos dolorosos” en el momento de pagar.
En las propias palabras de los autores: “En el estudio sobre la Desmonetización en India en 2016, se menciona que el uso de pagos digitales aumentó en 2.94 puntos porcentuales y el gasto mensual aumentó en un 2.38% por cada aumento adicional del 10% en la dependencia previa del efectivo. Esto sugiere que hubo un aumento significativo en el gasto del consumidor asociado con la transición hacia pagos digitales inducida por la Desmonetización”.
En contraste, los pagos electrónicos, como las tarjetas de crédito o los métodos de pago en línea, son más abstractos y menos tangibles. Al no ver físicamente el dinero salir de la cuenta al realizar una compra, la sensación de pérdida puede ser menos inmediata, lo que puede reducir el dolor de pagar en comparación con el uso de efectivo.
Estrategias para aumentar el dolor de pagar:
Existen diversas estrategias que pueden ser utilizadas para aumentar la sensación de dolor de pagar y, en consecuencia, reducir el gasto impulsivo. Algunas de estas estrategias incluyen:
Pagar en efectivo: Al pagar con efectivo, experimentamos una pérdida tangible del dinero, es un elemento visible, lo que hace evidente la transacción, y se tiene la percepción de que los recursos son limitados, aumentando así la sensación de dolor de pagar.
Pagar a una sola cuota: Dividir un pago grande en varias transacciones más pequeñas puede hacer que cada desembolso sea menos doloroso, lo que nos lleva a pagar más por el mismo artículo, esta es la estrategia que usan las tarjetas de crédito y las suscripciones mensuales, en cuyo caso, es mejor pre ahorrar para comprar o pagar la suscripción anual.
Visualizar costos: Mostrar claramente el costo total de una compra, incluidos impuestos y cargos adicionales, puede aumentar la percepción del dolor de pagar.
Retrasar el pago: Introducir un retraso en el momento del pago, como en el caso de compras a plazos o suscripciones mensuales, puede diluir la sensación de dolor de pagar a corto plazo, pero puede llevar a un mayor gasto a largo plazo.
La forma en que percibimos y valoramos el dinero, influenciada por factores como la denominación de los billetes, la contabilidad mental y el dolor de pagar, juega un papel importante en nuestros hábitos de gasto. Al comprender estos conceptos y aplicar estrategias que aumenten la sensación de dolor de pagar, podemos evitar el gasto impulsivo.
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